Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 126 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 396,51 € | 10 396,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 505 € / mois | 29 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 080 € | 2 296 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 150 € | 2 179 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 126 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 156,85 € | 88 601,27 € | 2 089 843,15 € |
| Année 2 | 37 705,03 € | 87 053,09 € | 2 052 138,12 € |
| Année 3 | 39 319,49 € | 85 438,63 € | 2 012 818,63 € |
| Année 4 | 41 003,08 € | 83 755,04 € | 1 971 815,55 € |
| Année 5 | 42 758,75 € | 81 999,37 € | 1 929 056,80 € |
| Année 6 | 44 589,59 € | 80 168,53 € | 1 884 467,21 € |
| Année 7 | 46 498,82 € | 78 259,30 € | 1 837 968,39 € |
| Année 8 | 48 489,79 € | 76 268,33 € | 1 789 478,60 € |
| Année 9 | 50 566,05 € | 74 192,07 € | 1 738 912,55 € |
| Année 10 | 52 731,19 € | 72 026,93 € | 1 686 181,36 € |
| Année 11 | 54 989,03 € | 69 769,09 € | 1 631 192,33 € |
| Année 12 | 57 343,55 € | 67 414,57 € | 1 573 848,78 € |
| Année 13 | 59 798,89 € | 64 959,23 € | 1 514 049,89 € |
| Année 14 | 62 359,36 € | 62 398,76 € | 1 451 690,53 € |
| Année 15 | 65 029,46 € | 59 728,66 € | 1 386 661,07 € |
| Année 16 | 67 813,89 € | 56 944,23 € | 1 318 847,18 € |
| Année 17 | 70 717,53 € | 54 040,59 € | 1 248 129,65 € |
| Année 18 | 73 745,52 € | 51 012,60 € | 1 174 384,13 € |
| Année 19 | 76 903,18 € | 47 854,94 € | 1 097 480,95 € |
| Année 20 | 80 196,00 € | 44 562,12 € | 1 017 284,95 € |
| Année 21 | 83 629,83 € | 41 128,29 € | 933 655,12 € |
| Année 22 | 87 210,72 € | 37 547,40 € | 846 444,40 € |
| Année 23 | 90 944,87 € | 33 813,25 € | 755 499,53 € |
| Année 24 | 94 838,95 € | 29 919,17 € | 660 660,58 € |
| Année 25 | 98 899,78 € | 25 858,34 € | 561 760,80 € |
| Année 26 | 103 134,47 € | 21 623,65 € | 458 626,33 € |
| Année 27 | 107 550,49 € | 17 207,63 € | 351 075,84 € |
| Année 28 | 112 155,58 € | 12 602,54 € | 238 920,26 € |
| Année 29 | 116 957,87 € | 7 800,25 € | 121 962,39 € |
| Année 30 | 121 962,39 € | 2 792,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 126 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 704 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.