Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 126 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 527,49 € | 12 527,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 962 € / mois | 35 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 080 € | 2 296 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 150 € | 2 179 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 126 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 321,57 € | 77 008,31 € | 2 052 678,43 € |
| Année 2 | 76 065,77 € | 74 264,11 € | 1 976 612,66 € |
| Année 3 | 78 912,71 € | 71 417,17 € | 1 897 699,95 € |
| Année 4 | 81 866,17 € | 68 463,71 € | 1 815 833,78 € |
| Année 5 | 84 930,16 € | 65 399,72 € | 1 730 903,62 € |
| Année 6 | 88 108,86 € | 62 221,02 € | 1 642 794,76 € |
| Année 7 | 91 406,51 € | 58 923,37 € | 1 551 388,25 € |
| Année 8 | 94 827,62 € | 55 502,26 € | 1 456 560,63 € |
| Année 9 | 98 376,73 € | 51 953,15 € | 1 358 183,90 € |
| Année 10 | 102 058,69 € | 48 271,19 € | 1 256 125,21 € |
| Année 11 | 105 878,44 € | 44 451,44 € | 1 150 246,77 € |
| Année 12 | 109 841,17 € | 40 488,71 € | 1 040 405,60 € |
| Année 13 | 113 952,20 € | 36 377,68 € | 926 453,40 € |
| Année 14 | 118 217,09 € | 32 112,79 € | 808 236,31 € |
| Année 15 | 122 641,61 € | 27 688,27 € | 685 594,70 € |
| Année 16 | 127 231,73 € | 23 098,15 € | 558 362,97 € |
| Année 17 | 131 993,63 € | 18 336,25 € | 426 369,34 € |
| Année 18 | 136 933,78 € | 13 396,10 € | 289 435,56 € |
| Année 19 | 142 058,82 € | 8 271,06 € | 147 376,74 € |
| Année 20 | 147 376,74 € | 2 954,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 126 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.