Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 176 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 822,12 € | 12 822,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 855 € / mois | 36 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 080 € | 2 350 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 400 € | 2 230 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 176 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 176 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 046,02 € | 78 819,42 € | 2 100 953,98 € |
| Année 2 | 77 854,78 € | 76 010,66 € | 2 023 099,20 € |
| Année 3 | 80 768,64 € | 73 096,80 € | 1 942 330,56 € |
| Année 4 | 83 791,58 € | 70 073,86 € | 1 858 538,98 € |
| Année 5 | 86 927,66 € | 66 937,78 € | 1 771 611,32 € |
| Année 6 | 90 181,13 € | 63 684,31 € | 1 681 430,19 € |
| Année 7 | 93 556,32 € | 60 309,12 € | 1 587 873,87 € |
| Année 8 | 97 057,86 € | 56 807,58 € | 1 490 816,01 € |
| Année 9 | 100 690,46 € | 53 174,98 € | 1 390 125,55 € |
| Année 10 | 104 459,00 € | 49 406,44 € | 1 285 666,55 € |
| Année 11 | 108 368,60 € | 45 496,84 € | 1 177 297,95 € |
| Année 12 | 112 424,51 € | 41 440,93 € | 1 064 873,44 € |
| Année 13 | 116 632,23 € | 37 233,21 € | 948 241,21 € |
| Année 14 | 120 997,43 € | 32 868,01 € | 827 243,78 € |
| Année 15 | 125 526,03 € | 28 339,41 € | 701 717,75 € |
| Année 16 | 130 224,12 € | 23 641,32 € | 571 493,63 € |
| Année 17 | 135 098,02 € | 18 767,42 € | 436 395,61 € |
| Année 18 | 140 154,34 € | 13 711,10 € | 296 241,27 € |
| Année 19 | 145 399,91 € | 8 465,53 € | 150 841,36 € |
| Année 20 | 150 841,36 € | 3 023,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 176 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 635 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.