Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 076 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 232,87 € | 12 232,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 069 € / mois | 34 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 080 € | 2 242 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 900 € | 2 127 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 076 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 076 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 597,25 € | 75 197,19 € | 2 004 402,75 € |
| Année 2 | 74 276,90 € | 72 517,54 € | 1 930 125,85 € |
| Année 3 | 77 056,88 € | 69 737,56 € | 1 853 068,97 € |
| Année 4 | 79 940,89 € | 66 853,55 € | 1 773 128,08 € |
| Année 5 | 82 932,86 € | 63 861,58 € | 1 690 195,22 € |
| Année 6 | 86 036,78 € | 60 757,66 € | 1 604 158,44 € |
| Année 7 | 89 256,90 € | 57 537,54 € | 1 514 901,54 € |
| Année 8 | 92 597,51 € | 54 196,93 € | 1 422 304,03 € |
| Année 9 | 96 063,19 € | 50 731,25 € | 1 326 240,84 € |
| Année 10 | 99 658,53 € | 47 135,91 € | 1 226 582,31 € |
| Année 11 | 103 388,46 € | 43 405,98 € | 1 123 193,85 € |
| Année 12 | 107 257,99 € | 39 536,45 € | 1 015 935,86 € |
| Année 13 | 111 272,33 € | 35 522,11 € | 904 663,53 € |
| Année 14 | 115 436,94 € | 31 357,50 € | 789 226,59 € |
| Année 15 | 119 757,43 € | 27 037,01 € | 669 469,16 € |
| Année 16 | 124 239,58 € | 22 554,86 € | 545 229,58 € |
| Année 17 | 128 889,50 € | 17 904,94 € | 416 340,08 € |
| Année 18 | 133 713,47 € | 13 080,97 € | 282 626,61 € |
| Année 19 | 138 717,98 € | 8 076,46 € | 143 908,63 € |
| Année 20 | 143 908,63 € | 2 884,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 076 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 912 € pour cette enveloppe de financement.