Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 076 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 922,65 € | 14 922,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 220 € / mois | 42 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 080 € | 2 242 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 900 € | 2 127 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 076 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 076 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 487,01 € | 72 584,79 € | 1 969 512,99 € |
| Année 2 | 110 362,43 € | 68 709,37 € | 1 859 150,56 € |
| Année 3 | 114 378,84 € | 64 692,96 € | 1 744 771,72 € |
| Année 4 | 118 541,47 € | 60 530,33 € | 1 626 230,25 € |
| Année 5 | 122 855,59 € | 56 216,21 € | 1 503 374,66 € |
| Année 6 | 127 326,71 € | 51 745,09 € | 1 376 047,95 € |
| Année 7 | 131 960,58 € | 47 111,22 € | 1 244 087,37 € |
| Année 8 | 136 763,04 € | 42 308,76 € | 1 107 324,33 € |
| Année 9 | 141 740,30 € | 37 331,50 € | 965 584,03 € |
| Année 10 | 146 898,71 € | 32 173,09 € | 818 685,32 € |
| Année 11 | 152 244,83 € | 26 826,97 € | 666 440,49 € |
| Année 12 | 157 785,53 € | 21 286,27 € | 508 654,96 € |
| Année 13 | 163 527,87 € | 15 543,93 € | 345 127,09 € |
| Année 14 | 169 479,16 € | 9 592,64 € | 175 647,93 € |
| Année 15 | 175 647,93 € | 3 424,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 076 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.