Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 026 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 563,24 € | 14 563,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 131 € / mois | 41 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 080 € | 2 188 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 650 € | 2 076 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 026 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 026 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 922,26 € | 70 836,62 € | 1 922 077,74 € |
| Année 2 | 107 704,33 € | 67 054,55 € | 1 814 373,41 € |
| Année 3 | 111 624,06 € | 63 134,82 € | 1 702 749,35 € |
| Année 4 | 115 686,43 € | 59 072,45 € | 1 587 062,92 € |
| Année 5 | 119 896,63 € | 54 862,25 € | 1 467 166,29 € |
| Année 6 | 124 260,05 € | 50 498,83 € | 1 342 906,24 € |
| Année 7 | 128 782,31 € | 45 976,57 € | 1 214 123,93 € |
| Année 8 | 133 469,11 € | 41 289,77 € | 1 080 654,82 € |
| Année 9 | 138 326,50 € | 36 432,38 € | 942 328,32 € |
| Année 10 | 143 360,67 € | 31 398,21 € | 798 967,65 € |
| Année 11 | 148 578,01 € | 26 180,87 € | 650 389,64 € |
| Année 12 | 153 985,26 € | 20 773,62 € | 496 404,38 € |
| Année 13 | 159 589,30 € | 15 169,58 € | 336 815,08 € |
| Année 14 | 165 397,28 € | 9 361,60 € | 171 417,80 € |
| Année 15 | 171 417,80 € | 3 342,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 026 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 650 € (2,5%).