Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 976 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 203,84 € | 14 203,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 042 € / mois | 40 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 080 € | 2 134 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 400 € | 2 025 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 976 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 357,64 € | 69 088,44 € | 1 874 642,36 € |
| Année 2 | 105 046,40 € | 65 399,68 € | 1 769 595,96 € |
| Année 3 | 108 869,39 € | 61 576,69 € | 1 660 726,57 € |
| Année 4 | 112 831,49 € | 57 614,59 € | 1 547 895,08 € |
| Année 5 | 116 937,80 € | 53 508,28 € | 1 430 957,28 € |
| Année 6 | 121 193,56 € | 49 252,52 € | 1 309 763,72 € |
| Année 7 | 125 604,21 € | 44 841,87 € | 1 184 159,51 € |
| Année 8 | 130 175,35 € | 40 270,73 € | 1 053 984,16 € |
| Année 9 | 134 912,85 € | 35 533,23 € | 919 071,31 € |
| Année 10 | 139 822,79 € | 30 623,29 € | 779 248,52 € |
| Année 11 | 144 911,39 € | 25 534,69 € | 634 337,13 € |
| Année 12 | 150 185,21 € | 20 260,87 € | 484 151,92 € |
| Année 13 | 155 650,93 € | 14 795,15 € | 328 500,99 € |
| Année 14 | 161 315,58 € | 9 130,50 € | 167 185,41 € |
| Année 15 | 167 185,41 € | 3 259,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 976 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.