Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 976 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 159,23 € | 10 159,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 786 € / mois | 29 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 080 € | 2 134 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 400 € | 2 025 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 976 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 641,13 € | 73 269,63 € | 1 927 358,87 € |
| Année 2 | 50 496,86 € | 71 413,90 € | 1 876 862,01 € |
| Année 3 | 52 423,38 € | 69 487,38 € | 1 824 438,63 € |
| Année 4 | 54 423,38 € | 67 487,38 € | 1 770 015,25 € |
| Année 5 | 56 499,70 € | 65 411,06 € | 1 713 515,55 € |
| Année 6 | 58 655,23 € | 63 255,53 € | 1 654 860,32 € |
| Année 7 | 60 893,02 € | 61 017,74 € | 1 593 967,30 € |
| Année 8 | 63 216,17 € | 58 694,59 € | 1 530 751,13 € |
| Année 9 | 65 627,93 € | 56 282,83 € | 1 465 123,20 € |
| Année 10 | 68 131,73 € | 53 779,03 € | 1 396 991,47 € |
| Année 11 | 70 731,05 € | 51 179,71 € | 1 326 260,42 € |
| Année 12 | 73 429,54 € | 48 481,22 € | 1 252 830,88 € |
| Année 13 | 76 230,96 € | 45 679,80 € | 1 176 599,92 € |
| Année 14 | 79 139,28 € | 42 771,48 € | 1 097 460,64 € |
| Année 15 | 82 158,55 € | 39 752,21 € | 1 015 302,09 € |
| Année 16 | 85 292,98 € | 36 617,78 € | 930 009,11 € |
| Année 17 | 88 547,03 € | 33 363,73 € | 841 462,08 € |
| Année 18 | 91 925,20 € | 29 985,56 € | 749 536,88 € |
| Année 19 | 95 432,28 € | 26 478,48 € | 654 104,60 € |
| Année 20 | 99 073,15 € | 22 837,61 € | 555 031,45 € |
| Année 21 | 102 852,92 € | 19 057,84 € | 452 178,53 € |
| Année 22 | 106 776,88 € | 15 133,88 € | 345 401,65 € |
| Année 23 | 110 850,55 € | 11 060,21 € | 234 551,10 € |
| Année 24 | 115 079,67 € | 6 831,09 € | 119 471,43 € |
| Année 25 | 119 471,43 € | 2 440,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 976 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 400 € (2,5%).