Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 026 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 416,30 € | 10 416,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 565 € / mois | 29 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 080 € | 2 188 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 650 € | 2 076 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 026 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 026 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 871,99 € | 75 123,61 € | 1 976 128,01 € |
| Année 2 | 51 774,66 € | 73 220,94 € | 1 924 353,35 € |
| Année 3 | 53 749,93 € | 71 245,67 € | 1 870 603,42 € |
| Année 4 | 55 800,57 € | 69 195,03 € | 1 814 802,85 € |
| Année 5 | 57 929,42 € | 67 066,18 € | 1 756 873,43 € |
| Année 6 | 60 139,50 € | 64 856,10 € | 1 696 733,93 € |
| Année 7 | 62 433,91 € | 62 561,69 € | 1 634 300,02 € |
| Année 8 | 64 815,83 € | 60 179,77 € | 1 569 484,19 € |
| Année 9 | 67 288,65 € | 57 706,95 € | 1 502 195,54 € |
| Année 10 | 69 855,80 € | 55 139,80 € | 1 432 339,74 € |
| Année 11 | 72 520,88 € | 52 474,72 € | 1 359 818,86 € |
| Année 12 | 75 287,65 € | 49 707,95 € | 1 284 531,21 € |
| Année 13 | 78 159,98 € | 46 835,62 € | 1 206 371,23 € |
| Année 14 | 81 141,86 € | 43 853,74 € | 1 125 229,37 € |
| Année 15 | 84 237,56 € | 40 758,04 € | 1 040 991,81 € |
| Année 16 | 87 451,31 € | 37 544,29 € | 953 540,50 € |
| Année 17 | 90 787,69 € | 34 207,91 € | 862 752,81 € |
| Année 18 | 94 251,35 € | 30 744,25 € | 768 501,46 € |
| Année 19 | 97 847,18 € | 27 148,42 € | 670 654,28 € |
| Année 20 | 101 580,18 € | 23 415,42 € | 569 074,10 € |
| Année 21 | 105 455,59 € | 19 540,01 € | 463 618,51 € |
| Année 22 | 109 478,86 € | 15 516,74 € | 354 139,65 € |
| Année 23 | 113 655,61 € | 11 339,99 € | 240 484,04 € |
| Année 24 | 117 991,72 € | 7 003,88 € | 122 492,32 € |
| Année 25 | 122 492,32 € | 2 502,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 026 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.