Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 126 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 930,43 € | 10 930,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 123 € / mois | 31 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 080 € | 2 296 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 150 € | 2 179 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 126 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 333,57 € | 78 831,59 € | 2 073 666,43 € |
| Année 2 | 54 330,14 € | 76 835,02 € | 2 019 336,29 € |
| Année 3 | 56 402,92 € | 74 762,24 € | 1 962 933,37 € |
| Année 4 | 58 554,77 € | 72 610,39 € | 1 904 378,60 € |
| Année 5 | 60 788,71 € | 70 376,45 € | 1 843 589,89 € |
| Année 6 | 63 107,87 € | 68 057,29 € | 1 780 482,02 € |
| Année 7 | 65 515,50 € | 65 649,66 € | 1 714 966,52 € |
| Année 8 | 68 015,02 € | 63 150,14 € | 1 646 951,50 € |
| Année 9 | 70 609,88 € | 60 555,28 € | 1 576 341,62 € |
| Année 10 | 73 303,75 € | 57 861,41 € | 1 503 037,87 € |
| Année 11 | 76 100,38 € | 55 064,78 € | 1 426 937,49 € |
| Année 12 | 79 003,70 € | 52 161,46 € | 1 347 933,79 € |
| Année 13 | 82 017,81 € | 49 147,35 € | 1 265 915,98 € |
| Année 14 | 85 146,87 € | 46 018,29 € | 1 180 769,11 € |
| Année 15 | 88 395,35 € | 42 769,81 € | 1 092 373,76 € |
| Année 16 | 91 767,74 € | 39 397,42 € | 1 000 606,02 € |
| Année 17 | 95 268,78 € | 35 896,38 € | 905 337,24 € |
| Année 18 | 98 903,43 € | 32 261,73 € | 806 433,81 € |
| Année 19 | 102 676,72 € | 28 488,44 € | 703 757,09 € |
| Année 20 | 106 593,96 € | 24 571,20 € | 597 163,13 € |
| Année 21 | 110 660,67 € | 20 504,49 € | 486 502,46 € |
| Année 22 | 114 882,51 € | 16 282,65 € | 371 619,95 € |
| Année 23 | 119 265,44 € | 11 899,72 € | 252 354,51 € |
| Année 24 | 123 815,57 € | 7 349,59 € | 128 538,94 € |
| Année 25 | 128 538,94 € | 2 625,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 126 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.