Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 226 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 116,74 € | 13 116,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 748 € / mois | 37 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 080 € | 2 404 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 650 € | 2 281 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 226 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 226 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 770,36 € | 80 630,52 € | 2 149 229,64 € |
| Année 2 | 79 643,66 € | 77 757,22 € | 2 069 585,98 € |
| Année 3 | 82 624,47 € | 74 776,41 € | 1 986 961,51 € |
| Année 4 | 85 716,85 € | 71 684,03 € | 1 901 244,66 € |
| Année 5 | 88 925,00 € | 68 475,88 € | 1 812 319,66 € |
| Année 6 | 92 253,20 € | 65 147,68 € | 1 720 066,46 € |
| Année 7 | 95 705,98 € | 61 694,90 € | 1 624 360,48 € |
| Année 8 | 99 287,96 € | 58 112,92 € | 1 525 072,52 € |
| Année 9 | 103 004,01 € | 54 396,87 € | 1 422 068,51 € |
| Année 10 | 106 859,15 € | 50 541,73 € | 1 315 209,36 € |
| Année 11 | 110 858,60 € | 46 542,28 € | 1 204 350,76 € |
| Année 12 | 115 007,70 € | 42 393,18 € | 1 089 343,06 € |
| Année 13 | 119 312,10 € | 38 088,78 € | 970 030,96 € |
| Année 14 | 123 777,63 € | 33 623,25 € | 846 253,33 € |
| Année 15 | 128 410,23 € | 28 990,65 € | 717 843,10 € |
| Année 16 | 133 216,25 € | 24 184,63 € | 584 626,85 € |
| Année 17 | 138 202,15 € | 19 198,73 € | 446 424,70 € |
| Année 18 | 143 374,66 € | 14 026,22 € | 303 050,04 € |
| Année 19 | 148 740,74 € | 8 660,14 € | 154 309,30 € |
| Année 20 | 154 309,30 € | 3 093,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 226 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.