Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 226 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 885,52 € | 10 885,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 986 € / mois | 31 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 080 € | 2 404 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 650 € | 2 281 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 226 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 226 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 857,49 € | 92 768,75 € | 2 188 142,51 € |
| Année 2 | 39 478,46 € | 91 147,78 € | 2 148 664,05 € |
| Année 3 | 41 168,85 € | 89 457,39 € | 2 107 495,20 € |
| Année 4 | 42 931,61 € | 87 694,63 € | 2 064 563,59 € |
| Année 5 | 44 769,87 € | 85 856,37 € | 2 019 793,72 € |
| Année 6 | 46 686,82 € | 83 939,42 € | 1 973 106,90 € |
| Année 7 | 48 685,85 € | 81 940,39 € | 1 924 421,05 € |
| Année 8 | 50 770,49 € | 79 855,75 € | 1 873 650,56 € |
| Année 9 | 52 944,36 € | 77 681,88 € | 1 820 706,20 € |
| Année 10 | 55 211,35 € | 75 414,89 € | 1 765 494,85 € |
| Année 11 | 57 575,40 € | 73 050,84 € | 1 707 919,45 € |
| Année 12 | 60 040,65 € | 70 585,59 € | 1 647 878,80 € |
| Année 13 | 62 611,47 € | 68 014,77 € | 1 585 267,33 € |
| Année 14 | 65 292,38 € | 65 333,86 € | 1 519 974,95 € |
| Année 15 | 68 088,08 € | 62 538,16 € | 1 451 886,87 € |
| Année 16 | 71 003,46 € | 59 622,78 € | 1 380 883,41 € |
| Année 17 | 74 043,70 € | 56 582,54 € | 1 306 839,71 € |
| Année 18 | 77 214,09 € | 53 412,15 € | 1 229 625,62 € |
| Année 19 | 80 520,23 € | 50 106,01 € | 1 149 105,39 € |
| Année 20 | 83 967,95 € | 46 658,29 € | 1 065 137,44 € |
| Année 21 | 87 563,31 € | 43 062,93 € | 977 574,13 € |
| Année 22 | 91 312,59 € | 39 313,65 € | 886 261,54 € |
| Année 23 | 95 222,41 € | 35 403,83 € | 791 039,13 € |
| Année 24 | 99 299,65 € | 31 326,59 € | 691 739,48 € |
| Année 25 | 103 551,47 € | 27 074,77 € | 588 188,01 € |
| Année 26 | 107 985,33 € | 22 640,91 € | 480 202,68 € |
| Année 27 | 112 609,04 € | 18 017,20 € | 367 593,64 € |
| Année 28 | 117 430,73 € | 13 195,51 € | 250 162,91 € |
| Année 29 | 122 458,88 € | 8 167,36 € | 127 704,03 € |
| Année 30 | 127 704,03 € | 2 923,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 226 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.