Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 276 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 130,03 € | 11 130,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 727 € / mois | 31 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 080 € | 2 458 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 900 € | 2 332 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 276 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 276 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 707,85 € | 94 852,51 € | 2 237 292,15 € |
| Année 2 | 40 365,24 € | 93 195,12 € | 2 196 926,91 € |
| Année 3 | 42 093,61 € | 91 466,75 € | 2 154 833,30 € |
| Année 4 | 43 895,95 € | 89 664,41 € | 2 110 937,35 € |
| Année 5 | 45 775,51 € | 87 784,85 € | 2 065 161,84 € |
| Année 6 | 47 735,53 € | 85 824,83 € | 2 017 426,31 € |
| Année 7 | 49 779,46 € | 83 780,90 € | 1 967 646,85 € |
| Année 8 | 51 910,91 € | 81 649,45 € | 1 915 735,94 € |
| Année 9 | 54 133,63 € | 79 426,73 € | 1 861 602,31 € |
| Année 10 | 56 451,52 € | 77 108,84 € | 1 805 150,79 € |
| Année 11 | 58 868,66 € | 74 691,70 € | 1 746 282,13 € |
| Année 12 | 61 389,31 € | 72 171,05 € | 1 684 892,82 € |
| Année 13 | 64 017,87 € | 69 542,49 € | 1 620 874,95 € |
| Année 14 | 66 759,02 € | 66 801,34 € | 1 554 115,93 € |
| Année 15 | 69 617,49 € | 63 942,87 € | 1 484 498,44 € |
| Année 16 | 72 598,37 € | 60 961,99 € | 1 411 900,07 € |
| Année 17 | 75 706,90 € | 57 853,46 € | 1 336 193,17 € |
| Année 18 | 78 948,50 € | 54 611,86 € | 1 257 244,67 € |
| Année 19 | 82 328,91 € | 51 231,45 € | 1 174 915,76 € |
| Année 20 | 85 854,08 € | 47 706,28 € | 1 089 061,68 € |
| Année 21 | 89 530,17 € | 44 030,19 € | 999 531,51 € |
| Année 22 | 93 363,67 € | 40 196,69 € | 906 167,84 € |
| Année 23 | 97 361,33 € | 36 199,03 € | 808 806,51 € |
| Année 24 | 101 530,14 € | 32 030,22 € | 707 276,37 € |
| Année 25 | 105 877,46 € | 27 682,90 € | 601 398,91 € |
| Année 26 | 110 410,92 € | 23 149,44 € | 490 987,99 € |
| Année 27 | 115 138,50 € | 18 421,86 € | 375 849,49 € |
| Année 28 | 120 068,50 € | 13 491,86 € | 255 780,99 € |
| Année 29 | 125 209,61 € | 8 350,75 € | 130 571,38 € |
| Année 30 | 130 571,38 € | 2 989,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 276 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 800 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 312 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.