Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 276 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 701,63 € | 11 701,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 459 € / mois | 33 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 080 € | 2 458 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 900 € | 2 332 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 276 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 276 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 025,98 € | 84 393,58 € | 2 219 974,02 € |
| Année 2 | 58 163,45 € | 82 256,11 € | 2 161 810,57 € |
| Année 3 | 60 382,48 € | 80 037,08 € | 2 101 428,09 € |
| Année 4 | 62 686,16 € | 77 733,40 € | 2 038 741,93 € |
| Année 5 | 65 077,69 € | 75 341,87 € | 1 973 664,24 € |
| Année 6 | 67 560,49 € | 72 859,07 € | 1 906 103,75 € |
| Année 7 | 70 138,02 € | 70 281,54 € | 1 835 965,73 € |
| Année 8 | 72 813,86 € | 67 605,70 € | 1 763 151,87 € |
| Année 9 | 75 591,82 € | 64 827,74 € | 1 687 560,05 € |
| Année 10 | 78 475,73 € | 61 943,83 € | 1 609 084,32 € |
| Année 11 | 81 469,69 € | 58 949,87 € | 1 527 614,63 € |
| Année 12 | 84 577,86 € | 55 841,70 € | 1 443 036,77 € |
| Année 13 | 87 804,62 € | 52 614,94 € | 1 355 232,15 € |
| Année 14 | 91 154,50 € | 49 265,06 € | 1 264 077,65 € |
| Année 15 | 94 632,13 € | 45 787,43 € | 1 169 445,52 € |
| Année 16 | 98 242,48 € | 42 177,08 € | 1 071 203,04 € |
| Année 17 | 101 990,57 € | 38 428,99 € | 969 212,47 € |
| Année 18 | 105 881,62 € | 34 537,94 € | 863 330,85 € |
| Année 19 | 109 921,17 € | 30 498,39 € | 753 409,68 € |
| Année 20 | 114 114,78 € | 26 304,78 € | 639 294,90 € |
| Année 21 | 118 468,42 € | 21 951,14 € | 520 826,48 € |
| Année 22 | 122 988,14 € | 17 431,42 € | 397 838,34 € |
| Année 23 | 127 680,29 € | 12 739,27 € | 270 158,05 € |
| Année 24 | 132 551,48 € | 7 868,08 € | 137 606,57 € |
| Année 25 | 137 606,57 € | 2 811,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 276 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 433 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.