Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 376 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 215,76 € | 12 215,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 017 € / mois | 34 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 080 € | 2 566 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 400 € | 2 435 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 376 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 376 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 487,58 € | 88 101,54 € | 2 317 512,42 € |
| Année 2 | 60 718,97 € | 85 870,15 € | 2 256 793,45 € |
| Année 3 | 63 035,46 € | 83 553,66 € | 2 193 757,99 € |
| Année 4 | 65 440,36 € | 81 148,76 € | 2 128 317,63 € |
| Année 5 | 67 936,98 € | 78 652,14 € | 2 060 380,65 € |
| Année 6 | 70 528,85 € | 76 060,27 € | 1 989 851,80 € |
| Année 7 | 73 219,64 € | 73 369,48 € | 1 916 632,16 € |
| Année 8 | 76 013,04 € | 70 576,08 € | 1 840 619,12 € |
| Année 9 | 78 913,04 € | 67 676,08 € | 1 761 706,08 € |
| Année 10 | 81 923,70 € | 64 665,42 € | 1 679 782,38 € |
| Année 11 | 85 049,19 € | 61 539,93 € | 1 594 733,19 € |
| Année 12 | 88 293,92 € | 58 295,20 € | 1 506 439,27 € |
| Année 13 | 91 662,46 € | 54 926,66 € | 1 414 776,81 € |
| Année 14 | 95 159,50 € | 51 429,62 € | 1 319 617,31 € |
| Année 15 | 98 789,96 € | 47 799,16 € | 1 220 827,35 € |
| Année 16 | 102 558,91 € | 44 030,21 € | 1 118 268,44 € |
| Année 17 | 106 471,65 € | 40 117,47 € | 1 011 796,79 € |
| Année 18 | 110 533,70 € | 36 055,42 € | 901 263,09 € |
| Année 19 | 114 750,71 € | 31 838,41 € | 786 512,38 € |
| Année 20 | 119 128,59 € | 27 460,53 € | 667 383,79 € |
| Année 21 | 123 673,49 € | 22 915,63 € | 543 710,30 € |
| Année 22 | 128 391,82 € | 18 197,30 € | 415 318,48 € |
| Année 23 | 133 290,11 € | 13 299,01 € | 282 028,37 € |
| Année 24 | 138 375,30 € | 8 213,82 € | 143 653,07 € |
| Année 25 | 143 653,07 € | 2 934,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 376 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.