Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 476 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 729,89 € | 12 729,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 575 € / mois | 36 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 080 € | 2 674 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 900 € | 2 537 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 476 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 949,16 € | 91 809,52 € | 2 415 050,84 € |
| Année 2 | 63 274,47 € | 89 484,21 € | 2 351 776,37 € |
| Année 3 | 65 688,45 € | 87 070,23 € | 2 286 087,92 € |
| Année 4 | 68 194,57 € | 84 564,11 € | 2 217 893,35 € |
| Année 5 | 70 796,26 € | 81 962,42 € | 2 147 097,09 € |
| Année 6 | 73 497,23 € | 79 261,45 € | 2 073 599,86 € |
| Année 7 | 76 301,26 € | 76 457,42 € | 1 997 298,60 € |
| Année 8 | 79 212,25 € | 73 546,43 € | 1 918 086,35 € |
| Année 9 | 82 234,30 € | 70 524,38 € | 1 835 852,05 € |
| Année 10 | 85 371,63 € | 67 387,05 € | 1 750 480,42 € |
| Année 11 | 88 628,67 € | 64 130,01 € | 1 661 851,75 € |
| Année 12 | 92 009,96 € | 60 748,72 € | 1 569 841,79 € |
| Année 13 | 95 520,27 € | 57 238,41 € | 1 474 321,52 € |
| Année 14 | 99 164,50 € | 53 594,18 € | 1 375 157,02 € |
| Année 15 | 102 947,75 € | 49 810,93 € | 1 272 209,27 € |
| Année 16 | 106 875,35 € | 45 883,33 € | 1 165 333,92 € |
| Année 17 | 110 952,78 € | 41 805,90 € | 1 054 381,14 € |
| Année 18 | 115 185,75 € | 37 572,93 € | 939 195,39 € |
| Année 19 | 119 580,24 € | 33 178,44 € | 819 615,15 € |
| Année 20 | 124 142,40 € | 28 616,28 € | 695 472,75 € |
| Année 21 | 128 878,59 € | 23 880,09 € | 566 594,16 € |
| Année 22 | 133 795,47 € | 18 963,21 € | 432 798,69 € |
| Année 23 | 138 899,92 € | 13 858,76 € | 293 898,77 € |
| Année 24 | 144 199,16 € | 8 559,52 € | 149 699,61 € |
| Année 25 | 149 699,61 € | 3 058,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 476 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 371 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 900 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.