Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 476 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 797,92 € | 17 797,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 933 € / mois | 50 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 080 € | 2 674 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 900 € | 2 537 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 476 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 004,74 € | 86 570,30 € | 2 348 995,26 € |
| Année 2 | 131 626,82 € | 81 948,22 € | 2 217 368,44 € |
| Année 3 | 136 417,18 € | 77 157,86 € | 2 080 951,26 € |
| Année 4 | 141 381,84 € | 72 193,20 € | 1 939 569,42 € |
| Année 5 | 146 527,19 € | 67 047,85 € | 1 793 042,23 € |
| Année 6 | 151 859,84 € | 61 715,20 € | 1 641 182,39 € |
| Année 7 | 157 386,51 € | 56 188,53 € | 1 483 795,88 € |
| Année 8 | 163 114,29 € | 50 460,75 € | 1 320 681,59 € |
| Année 9 | 169 050,59 € | 44 524,45 € | 1 151 631,00 € |
| Année 10 | 175 202,88 € | 38 372,16 € | 976 428,12 € |
| Année 11 | 181 579,09 € | 31 995,95 € | 794 849,03 € |
| Année 12 | 188 187,35 € | 25 387,69 € | 606 661,68 € |
| Année 13 | 195 036,11 € | 18 538,93 € | 411 625,57 € |
| Année 14 | 202 134,13 € | 11 440,91 € | 209 491,44 € |
| Année 15 | 209 491,44 € | 4 084,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 476 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 851 €.