Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 376 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 079,11 € | 17 079,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 755 € / mois | 48 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 080 € | 2 566 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 400 € | 2 435 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 376 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 376 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 875,39 € | 83 073,93 € | 2 254 124,61 € |
| Année 2 | 126 310,82 € | 78 638,50 € | 2 127 813,79 € |
| Année 3 | 130 907,70 € | 74 041,62 € | 1 996 906,09 € |
| Année 4 | 135 671,85 € | 69 277,47 € | 1 861 234,24 € |
| Année 5 | 140 609,40 € | 64 339,92 € | 1 720 624,84 € |
| Année 6 | 145 726,66 € | 59 222,66 € | 1 574 898,18 € |
| Année 7 | 151 030,13 € | 53 919,19 € | 1 423 868,05 € |
| Année 8 | 156 526,62 € | 48 422,70 € | 1 267 341,43 € |
| Année 9 | 162 223,14 € | 42 726,18 € | 1 105 118,29 € |
| Année 10 | 168 126,96 € | 36 822,36 € | 936 991,33 € |
| Année 11 | 174 245,66 € | 30 703,66 € | 762 745,67 € |
| Année 12 | 180 587,03 € | 24 362,29 € | 582 158,64 € |
| Année 13 | 187 159,19 € | 17 790,13 € | 394 999,45 € |
| Année 14 | 193 970,53 € | 10 978,79 € | 201 028,92 € |
| Année 15 | 201 028,92 € | 3 919,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 376 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 797 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.