Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 326 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 719,70 € | 16 719,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 666 € / mois | 47 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 080 € | 2 512 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 150 € | 2 384 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 326 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 326 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 310,66 € | 81 325,74 € | 2 206 689,34 € |
| Année 2 | 123 652,76 € | 76 983,64 € | 2 083 036,58 € |
| Année 3 | 128 152,90 € | 72 483,50 € | 1 954 883,68 € |
| Année 4 | 132 816,81 € | 67 819,59 € | 1 822 066,87 € |
| Année 5 | 137 650,44 € | 62 985,96 € | 1 684 416,43 € |
| Année 6 | 142 659,99 € | 57 976,41 € | 1 541 756,44 € |
| Année 7 | 147 851,87 € | 52 784,53 € | 1 393 904,57 € |
| Année 8 | 153 232,69 € | 47 403,71 € | 1 240 671,88 € |
| Année 9 | 158 809,31 € | 41 827,09 € | 1 081 862,57 € |
| Année 10 | 164 588,92 € | 36 047,48 € | 917 273,65 € |
| Année 11 | 170 578,85 € | 30 057,55 € | 746 694,80 € |
| Année 12 | 176 786,79 € | 23 849,61 € | 569 908,01 € |
| Année 13 | 183 220,62 € | 17 415,78 € | 386 687,39 € |
| Année 14 | 189 888,65 € | 10 747,75 € | 196 798,74 € |
| Année 15 | 196 798,74 € | 3 837,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 326 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 912 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.