Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 276 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 411,37 € | 13 411,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 641 € / mois | 38 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 080 € | 2 458 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 900 € | 2 332 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 276 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 276 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 494,80 € | 82 441,64 € | 2 197 505,20 € |
| Année 2 | 81 432,64 € | 79 503,80 € | 2 116 072,56 € |
| Année 3 | 84 480,42 € | 76 456,02 € | 2 031 592,14 € |
| Année 4 | 87 642,27 € | 73 294,17 € | 1 943 949,87 € |
| Année 5 | 90 922,47 € | 70 013,97 € | 1 853 027,40 € |
| Année 6 | 94 325,44 € | 66 611,00 € | 1 758 701,96 € |
| Année 7 | 97 855,77 € | 63 080,67 € | 1 660 846,19 € |
| Année 8 | 101 518,21 € | 59 418,23 € | 1 559 327,98 € |
| Année 9 | 105 317,75 € | 55 618,69 € | 1 454 010,23 € |
| Année 10 | 109 259,49 € | 51 676,95 € | 1 344 750,74 € |
| Année 11 | 113 348,74 € | 47 587,70 € | 1 231 402,00 € |
| Année 12 | 117 591,07 € | 43 345,37 € | 1 113 810,93 € |
| Année 13 | 121 992,14 € | 38 944,30 € | 991 818,79 € |
| Année 14 | 126 557,95 € | 34 378,49 € | 865 260,84 € |
| Année 15 | 131 294,65 € | 29 641,79 € | 733 966,19 € |
| Année 16 | 136 208,64 € | 24 727,80 € | 597 757,55 € |
| Année 17 | 141 306,51 € | 19 629,93 € | 456 451,04 € |
| Année 18 | 146 595,21 € | 14 341,23 € | 309 855,83 € |
| Année 19 | 152 081,85 € | 8 854,59 € | 157 773,98 € |
| Année 20 | 157 773,98 € | 3 162,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 276 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 318 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 312 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.