Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 835 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 211,23 € | 146 211,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 443 064 € / mois | 417 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 186 800 € | 16 021 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 370 875 € | 15 205 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 178 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 222 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 14 835 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 265 465,40 € | 489 069,36 € | 13 569 534,60 € |
| Année 2 | 1 309 559,78 € | 444 974,98 € | 12 259 974,82 € |
| Année 3 | 1 355 190,60 € | 399 344,16 € | 10 904 784,22 € |
| Année 4 | 1 402 411,41 € | 352 123,35 € | 9 502 372,81 € |
| Année 5 | 1 451 277,57 € | 303 257,19 € | 8 051 095,24 € |
| Année 6 | 1 501 846,48 € | 252 688,28 € | 6 549 248,76 € |
| Année 7 | 1 554 177,40 € | 200 357,36 € | 4 995 071,36 € |
| Année 8 | 1 608 331,76 € | 146 203,00 € | 3 386 739,60 € |
| Année 9 | 1 664 373,13 € | 90 161,63 € | 1 722 366,47 € |
| Année 10 | 1 722 366,47 € | 32 167,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 835 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 417 746 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 186 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 370 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 178 020 € pour cette enveloppe de financement.