Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 415,50 € | 87 415,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 895 € / mois | 249 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 186 800 € | 16 021 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 370 875 € | 15 205 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 178 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 222 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 511 630,25 € | 537 355,75 € | 14 323 369,75 € |
| Année 2 | 530 779,07 € | 518 206,93 € | 13 792 590,68 € |
| Année 3 | 550 644,58 € | 498 341,42 € | 13 241 946,10 € |
| Année 4 | 571 253,63 € | 477 732,37 € | 12 670 692,47 € |
| Année 5 | 592 633,96 € | 456 352,04 € | 12 078 058,51 € |
| Année 6 | 614 814,53 € | 434 171,47 € | 11 463 243,98 € |
| Année 7 | 637 825,24 € | 411 160,76 € | 10 825 418,74 € |
| Année 8 | 661 697,16 € | 387 288,84 € | 10 163 721,58 € |
| Année 9 | 686 462,55 € | 362 523,45 € | 9 477 259,03 € |
| Année 10 | 712 154,87 € | 336 831,13 € | 8 765 104,16 € |
| Année 11 | 738 808,73 € | 310 177,27 € | 8 026 295,43 € |
| Année 12 | 766 460,20 € | 282 525,80 € | 7 259 835,23 € |
| Année 13 | 795 146,56 € | 253 839,44 € | 6 464 688,67 € |
| Année 14 | 824 906,58 € | 224 079,42 € | 5 639 782,09 € |
| Année 15 | 855 780,42 € | 193 205,58 € | 4 784 001,67 € |
| Année 16 | 887 809,79 € | 161 176,21 € | 3 896 191,88 € |
| Année 17 | 921 037,92 € | 127 948,08 € | 2 975 153,96 € |
| Année 18 | 955 509,68 € | 93 476,32 € | 2 019 644,28 € |
| Année 19 | 991 271,62 € | 57 714,38 € | 1 028 372,66 € |
| Année 20 | 1 028 372,66 € | 20 613,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 835 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 249 759 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.