Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 004,75 € | 88 004,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 681 € / mois | 251 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 194 800 € | 16 129 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 373 375 € | 15 308 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 515 079,02 € | 540 977,98 € | 14 419 920,98 € |
| Année 2 | 534 356,94 € | 521 700,06 € | 13 885 564,04 € |
| Année 3 | 554 356,35 € | 501 700,65 € | 13 331 207,69 € |
| Année 4 | 575 104,30 € | 480 952,70 € | 12 756 103,39 € |
| Année 5 | 596 628,78 € | 459 428,22 € | 12 159 474,61 € |
| Année 6 | 618 958,85 € | 437 098,15 € | 11 540 515,76 € |
| Année 7 | 642 124,68 € | 413 932,32 € | 10 898 391,08 € |
| Année 8 | 666 157,55 € | 389 899,45 € | 10 232 233,53 € |
| Année 9 | 691 089,86 € | 364 967,14 € | 9 541 143,67 € |
| Année 10 | 716 955,32 € | 339 101,68 € | 8 824 188,35 € |
| Année 11 | 743 788,90 € | 312 268,10 € | 8 080 399,45 € |
| Année 12 | 771 626,73 € | 284 430,27 € | 7 308 772,72 € |
| Année 13 | 800 506,46 € | 255 550,54 € | 6 508 266,26 € |
| Année 14 | 830 467,09 € | 225 589,91 € | 5 677 799,17 € |
| Année 15 | 861 549,06 € | 194 507,94 € | 4 816 250,11 € |
| Année 16 | 893 794,32 € | 162 262,68 € | 3 922 455,79 € |
| Année 17 | 927 246,45 € | 128 810,55 € | 2 995 209,34 € |
| Année 18 | 961 950,55 € | 94 106,45 € | 2 033 258,79 € |
| Année 19 | 997 953,53 € | 58 103,47 € | 1 035 305,26 € |
| Année 20 | 1 035 305,26 € | 20 752,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 935 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 493 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.