Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 355,41 € | 107 355,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 319 € / mois | 306 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 194 800 € | 16 129 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 373 375 € | 15 308 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 766 080,90 € | 522 184,02 € | 14 168 919,10 € |
| Année 2 | 793 961,10 € | 494 303,82 € | 13 374 958,00 € |
| Année 3 | 822 855,98 € | 465 408,94 € | 12 552 102,02 € |
| Année 4 | 852 802,44 € | 435 462,48 € | 11 699 299,58 € |
| Année 5 | 883 838,73 € | 404 426,19 € | 10 815 460,85 € |
| Année 6 | 916 004,52 € | 372 260,40 € | 9 899 456,33 € |
| Année 7 | 949 340,93 € | 338 923,99 € | 8 950 115,40 € |
| Année 8 | 983 890,58 € | 304 374,34 € | 7 966 224,82 € |
| Année 9 | 1 019 697,61 € | 268 567,31 € | 6 946 527,21 € |
| Année 10 | 1 056 807,76 € | 231 457,16 € | 5 889 719,45 € |
| Année 11 | 1 095 268,51 € | 192 996,41 € | 4 794 450,94 € |
| Année 12 | 1 135 128,93 € | 153 135,99 € | 3 659 322,01 € |
| Année 13 | 1 176 440,01 € | 111 824,91 € | 2 482 882,00 € |
| Année 14 | 1 219 254,55 € | 69 010,37 € | 1 263 627,45 € |
| Année 15 | 1 263 627,45 € | 24 637,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 935 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 306 730 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.