Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 035 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 074,23 € | 108 074,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 327 498 € / mois | 308 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 202 800 € | 16 237 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 375 875 € | 15 410 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 771 210,36 € | 525 680,40 € | 14 263 789,64 € |
| Année 2 | 799 277,26 € | 497 613,50 € | 13 464 512,38 € |
| Année 3 | 828 365,57 € | 468 525,19 € | 12 636 146,81 € |
| Année 4 | 858 512,56 € | 438 378,20 € | 11 777 634,25 € |
| Année 5 | 889 756,64 € | 407 134,12 € | 10 887 877,61 € |
| Année 6 | 922 137,83 € | 374 752,93 € | 9 965 739,78 € |
| Année 7 | 955 697,48 € | 341 193,28 € | 9 010 042,30 € |
| Année 8 | 990 478,45 € | 306 412,31 € | 8 019 563,85 € |
| Année 9 | 1 026 525,23 € | 270 365,53 € | 6 993 038,62 € |
| Année 10 | 1 063 883,88 € | 233 006,88 € | 5 929 154,74 € |
| Année 11 | 1 102 602,13 € | 194 288,63 € | 4 826 552,61 € |
| Année 12 | 1 142 729,44 € | 154 161,32 € | 3 683 823,17 € |
| Année 13 | 1 184 317,15 € | 112 573,61 € | 2 499 506,02 € |
| Année 14 | 1 227 418,36 € | 69 472,40 € | 1 272 087,66 € |
| Année 15 | 1 272 087,66 € | 24 802,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 035 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 202 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 375 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.