Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 085 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 433,64 € | 108 433,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 587 € / mois | 309 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 206 800 € | 16 291 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 125 € | 15 462 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 773 775,09 € | 527 428,59 € | 14 311 224,91 € |
| Année 2 | 801 935,31 € | 499 268,37 € | 13 509 289,60 € |
| Année 3 | 831 120,38 € | 470 083,30 € | 12 678 169,22 € |
| Année 4 | 861 367,62 € | 439 836,06 € | 11 816 801,60 € |
| Année 5 | 892 715,61 € | 408 488,07 € | 10 924 085,99 € |
| Année 6 | 925 204,48 € | 375 999,20 € | 9 998 881,51 € |
| Année 7 | 958 875,71 € | 342 327,97 € | 9 040 005,80 € |
| Année 8 | 993 772,37 € | 307 431,31 € | 8 046 233,43 € |
| Année 9 | 1 029 939,01 € | 271 264,67 € | 7 016 294,42 € |
| Année 10 | 1 067 421,91 € | 233 781,77 € | 5 948 872,51 € |
| Année 11 | 1 106 268,91 € | 194 934,77 € | 4 842 603,60 € |
| Année 12 | 1 146 529,70 € | 154 673,98 € | 3 696 073,90 € |
| Année 13 | 1 188 255,69 € | 112 947,99 € | 2 507 818,21 € |
| Année 14 | 1 231 500,24 € | 69 703,44 € | 1 276 317,97 € |
| Année 15 | 1 276 317,97 € | 24 885,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 085 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 181 020 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.