Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 085 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 888,63 € | 88 888,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 359 € / mois | 253 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 206 800 € | 16 291 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 125 € | 15 462 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 520 252,27 € | 546 411,29 € | 14 564 747,73 € |
| Année 2 | 539 723,80 € | 526 939,76 € | 14 025 023,93 € |
| Année 3 | 559 924,09 € | 506 739,47 € | 13 465 099,84 € |
| Année 4 | 580 880,42 € | 485 783,14 € | 12 884 219,42 € |
| Année 5 | 602 621,08 € | 464 042,48 € | 12 281 598,34 € |
| Année 6 | 625 175,40 € | 441 488,16 € | 11 656 422,94 € |
| Année 7 | 648 573,91 € | 418 089,65 € | 11 007 849,03 € |
| Année 8 | 672 848,14 € | 393 815,42 € | 10 335 000,89 € |
| Année 9 | 698 030,88 € | 368 632,68 € | 9 636 970,01 € |
| Année 10 | 724 156,16 € | 342 507,40 € | 8 912 813,85 € |
| Année 11 | 751 259,17 € | 315 404,39 € | 8 161 554,68 € |
| Année 12 | 779 376,64 € | 287 286,92 € | 7 382 178,04 € |
| Année 13 | 808 546,42 € | 258 117,14 € | 6 573 631,62 € |
| Année 14 | 838 807,95 € | 227 855,61 € | 5 734 823,67 € |
| Année 15 | 870 202,09 € | 196 461,47 € | 4 864 621,58 € |
| Année 16 | 902 771,22 € | 163 892,34 € | 3 961 850,36 € |
| Année 17 | 936 559,32 € | 130 104,24 € | 3 025 291,04 € |
| Année 18 | 971 611,98 € | 95 051,58 € | 2 053 679,06 € |
| Année 19 | 1 007 976,58 € | 58 686,98 € | 1 045 702,48 € |
| Année 20 | 1 045 702,48 € | 20 961,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 085 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 968 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 181 020 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.