Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 085 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 556,69 € | 77 556,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 020 € / mois | 221 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 206 800 € | 16 291 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 125 € | 15 462 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 085 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 331,92 € | 559 348,36 € | 14 713 668,08 € |
| Année 2 | 385 498,69 € | 545 181,59 € | 14 328 169,39 € |
| Année 3 | 400 205,98 € | 530 474,30 € | 13 927 963,41 € |
| Année 4 | 415 474,35 € | 515 205,93 € | 13 512 489,06 € |
| Année 5 | 431 325,23 € | 499 355,05 € | 13 081 163,83 € |
| Année 6 | 447 780,85 € | 482 899,43 € | 12 633 382,98 € |
| Année 7 | 464 864,26 € | 465 816,02 € | 12 168 518,72 € |
| Année 8 | 482 599,44 € | 448 080,84 € | 11 685 919,28 € |
| Année 9 | 501 011,21 € | 429 669,07 € | 11 184 908,07 € |
| Année 10 | 520 125,43 € | 410 554,85 € | 10 664 782,64 € |
| Année 11 | 539 968,92 € | 390 711,36 € | 10 124 813,72 € |
| Année 12 | 560 569,42 € | 370 110,86 € | 9 564 244,30 € |
| Année 13 | 581 955,87 € | 348 724,41 € | 8 982 288,43 € |
| Année 14 | 604 158,25 € | 326 522,03 € | 8 378 130,18 € |
| Année 15 | 627 207,64 € | 303 472,64 € | 7 750 922,54 € |
| Année 16 | 651 136,44 € | 279 543,84 € | 7 099 786,10 € |
| Année 17 | 675 978,13 € | 254 702,15 € | 6 423 807,97 € |
| Année 18 | 701 767,57 € | 228 912,71 € | 5 722 040,40 € |
| Année 19 | 728 540,92 € | 202 139,36 € | 4 993 499,48 € |
| Année 20 | 756 335,68 € | 174 344,60 € | 4 237 163,80 € |
| Année 21 | 785 190,85 € | 145 489,43 € | 3 451 972,95 € |
| Année 22 | 815 146,92 € | 115 533,36 € | 2 636 826,03 € |
| Année 23 | 846 245,83 € | 84 434,45 € | 1 790 580,20 € |
| Année 24 | 878 531,22 € | 52 149,06 € | 912 048,98 € |
| Année 25 | 912 048,98 € | 18 631,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 085 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 206 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 377 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.