Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 185 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 070,82 € | 78 070,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 578 € / mois | 223 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 214 800 € | 16 399 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 379 625 € | 15 564 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 185 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 793,48 € | 563 056,36 € | 14 811 206,52 € |
| Année 2 | 388 054,19 € | 548 795,65 € | 14 423 152,33 € |
| Année 3 | 402 858,95 € | 533 990,89 € | 14 020 293,38 € |
| Année 4 | 418 228,54 € | 518 621,30 € | 13 602 064,84 € |
| Année 5 | 434 184,50 € | 502 665,34 € | 13 167 880,34 € |
| Année 6 | 450 749,20 € | 486 100,64 € | 12 717 131,14 € |
| Année 7 | 467 945,88 € | 468 903,96 € | 12 249 185,26 € |
| Année 8 | 485 798,61 € | 451 051,23 € | 11 763 386,65 € |
| Année 9 | 504 332,46 € | 432 517,38 € | 11 259 054,19 € |
| Année 10 | 523 573,38 € | 413 276,46 € | 10 735 480,81 € |
| Année 11 | 543 548,40 € | 393 301,44 € | 10 191 932,41 € |
| Année 12 | 564 285,45 € | 372 564,39 € | 9 627 646,96 € |
| Année 13 | 585 813,67 € | 351 036,17 € | 9 041 833,29 € |
| Année 14 | 608 163,22 € | 328 686,62 € | 8 433 670,07 € |
| Année 15 | 631 365,44 € | 305 484,40 € | 7 802 304,63 € |
| Année 16 | 655 452,85 € | 281 396,99 € | 7 146 851,78 € |
| Année 17 | 680 459,24 € | 256 390,60 € | 6 466 392,54 € |
| Année 18 | 706 419,62 € | 230 430,22 € | 5 759 972,92 € |
| Année 19 | 733 370,45 € | 203 479,39 € | 5 026 602,47 € |
| Année 20 | 761 349,48 € | 175 500,36 € | 4 265 252,99 € |
| Année 21 | 790 395,95 € | 146 453,89 € | 3 474 857,04 € |
| Année 22 | 820 550,57 € | 116 299,27 € | 2 654 306,47 € |
| Année 23 | 851 855,64 € | 84 994,20 € | 1 802 450,83 € |
| Année 24 | 884 355,03 € | 52 494,81 € | 918 095,80 € |
| Année 25 | 918 095,80 € | 18 755,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 185 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 182 220 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.