Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 185 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 152,45 € | 109 152,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 330 765 € / mois | 311 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 214 800 € | 16 399 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 379 625 € | 15 564 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 778 904,44 € | 530 924,96 € | 14 406 095,56 € |
| Année 2 | 807 251,32 € | 502 578,08 € | 13 598 844,24 € |
| Année 3 | 836 629,87 € | 473 199,53 € | 12 762 214,37 € |
| Année 4 | 867 077,59 € | 442 751,81 € | 11 895 136,78 € |
| Année 5 | 898 633,41 € | 411 195,99 € | 10 996 503,37 € |
| Année 6 | 931 337,63 € | 378 491,77 € | 10 065 165,74 € |
| Année 7 | 965 232,11 € | 344 597,29 € | 9 099 933,63 € |
| Année 8 | 1 000 360,08 € | 309 469,32 € | 8 099 573,55 € |
| Année 9 | 1 036 766,48 € | 273 062,92 € | 7 062 807,07 € |
| Année 10 | 1 074 497,83 € | 235 331,57 € | 5 988 309,24 € |
| Année 11 | 1 113 602,37 € | 196 227,03 € | 4 874 706,87 € |
| Année 12 | 1 154 130,03 € | 155 699,37 € | 3 720 576,84 € |
| Année 13 | 1 196 132,60 € | 113 696,80 € | 2 524 444,24 € |
| Année 14 | 1 239 663,84 € | 70 165,56 € | 1 284 780,40 € |
| Année 15 | 1 284 780,40 € | 25 050,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 185 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 311 864 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.