Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 813,76 € | 77 813,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 799 € / mois | 222 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 210 800 € | 16 345 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 378 375 € | 15 513 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 562,75 € | 561 202,37 € | 14 762 437,25 € |
| Année 2 | 386 776,51 € | 546 988,61 € | 14 375 660,74 € |
| Année 3 | 401 532,53 € | 532 232,59 € | 13 974 128,21 € |
| Année 4 | 416 851,51 € | 516 913,61 € | 13 557 276,70 € |
| Année 5 | 432 754,95 € | 501 010,17 € | 13 124 521,75 € |
| Année 6 | 449 265,13 € | 484 499,99 € | 12 675 256,62 € |
| Année 7 | 466 405,13 € | 467 359,99 € | 12 208 851,49 € |
| Année 8 | 484 199,10 € | 449 566,02 € | 11 724 652,39 € |
| Année 9 | 502 671,93 € | 431 093,19 € | 11 221 980,46 € |
| Année 10 | 521 849,51 € | 411 915,61 € | 10 700 130,95 € |
| Année 11 | 541 758,75 € | 392 006,37 € | 10 158 372,20 € |
| Année 12 | 562 427,53 € | 371 337,59 € | 9 595 944,67 € |
| Année 13 | 583 884,88 € | 349 880,24 € | 9 012 059,79 € |
| Année 14 | 606 160,84 € | 327 604,28 € | 8 405 898,95 € |
| Année 15 | 629 286,65 € | 304 478,47 € | 7 776 612,30 € |
| Année 16 | 653 294,77 € | 280 470,35 € | 7 123 317,53 € |
| Année 17 | 678 218,79 € | 255 546,33 € | 6 445 098,74 € |
| Année 18 | 704 093,72 € | 229 671,40 € | 5 741 005,02 € |
| Année 19 | 730 955,81 € | 202 809,31 € | 5 010 049,21 € |
| Année 20 | 758 842,71 € | 174 922,41 € | 4 251 206,50 € |
| Année 21 | 787 793,54 € | 145 971,58 € | 3 463 412,96 € |
| Année 22 | 817 848,89 € | 115 916,23 € | 2 645 564,07 € |
| Année 23 | 849 050,89 € | 84 714,23 € | 1 796 513,18 € |
| Année 24 | 881 443,27 € | 52 321,85 € | 915 069,91 € |
| Année 25 | 915 069,91 € | 18 693,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 135 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 210 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 378 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.