Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 135 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 012,75 € | 74 012,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 281 € / mois | 211 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 210 800 € | 16 345 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 378 375 € | 15 513 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 135 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 400,45 € | 630 752,55 € | 14 877 599,55 € |
| Année 2 | 268 421,83 € | 619 731,17 € | 14 609 177,72 € |
| Année 3 | 279 915,11 € | 608 237,89 € | 14 329 262,61 € |
| Année 4 | 291 900,51 € | 596 252,49 € | 14 037 362,10 € |
| Année 5 | 304 399,12 € | 583 753,88 € | 13 732 962,98 € |
| Année 6 | 317 432,88 € | 570 720,12 € | 13 415 530,10 € |
| Année 7 | 331 024,72 € | 557 128,28 € | 13 084 505,38 € |
| Année 8 | 345 198,56 € | 542 954,44 € | 12 739 306,82 € |
| Année 9 | 359 979,25 € | 528 173,75 € | 12 379 327,57 € |
| Année 10 | 375 392,87 € | 512 760,13 € | 12 003 934,70 € |
| Année 11 | 391 466,41 € | 496 686,59 € | 11 612 468,29 € |
| Année 12 | 408 228,22 € | 479 924,78 € | 11 204 240,07 € |
| Année 13 | 425 707,75 € | 462 445,25 € | 10 778 532,32 € |
| Année 14 | 443 935,71 € | 444 217,29 € | 10 334 596,61 € |
| Année 15 | 462 944,15 € | 425 208,85 € | 9 871 652,46 € |
| Année 16 | 482 766,49 € | 405 386,51 € | 9 388 885,97 € |
| Année 17 | 503 437,59 € | 384 715,41 € | 8 885 448,38 € |
| Année 18 | 524 993,80 € | 363 159,20 € | 8 360 454,58 € |
| Année 19 | 547 472,99 € | 340 680,01 € | 7 812 981,59 € |
| Année 20 | 570 914,68 € | 317 238,32 € | 7 242 066,91 € |
| Année 21 | 595 360,12 € | 292 792,88 € | 6 646 706,79 € |
| Année 22 | 620 852,26 € | 267 300,74 € | 6 025 854,53 € |
| Année 23 | 647 435,91 € | 240 717,09 € | 5 378 418,62 € |
| Année 24 | 675 157,81 € | 212 995,19 € | 4 703 260,81 € |
| Année 25 | 704 066,74 € | 184 086,26 € | 3 999 194,07 € |
| Année 26 | 734 213,47 € | 153 939,53 € | 3 264 980,60 € |
| Année 27 | 765 651,02 € | 122 501,98 € | 2 499 329,58 € |
| Année 28 | 798 434,68 € | 89 718,32 € | 1 700 894,90 € |
| Année 29 | 832 622,07 € | 55 530,93 € | 868 272,83 € |
| Année 30 | 868 272,83 € | 19 879,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 135 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 465 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 181 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.