Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 183,26 € | 89 183,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 252 € / mois | 254 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 210 800 € | 16 345 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 378 375 € | 15 513 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 521 976,72 € | 548 222,40 € | 14 613 023,28 € |
| Année 2 | 541 512,79 € | 528 686,33 € | 14 071 510,49 € |
| Année 3 | 561 780,02 € | 508 419,10 € | 13 509 730,47 € |
| Année 4 | 582 805,82 € | 487 393,30 € | 12 926 924,65 € |
| Année 5 | 604 618,55 € | 465 580,57 € | 12 322 306,10 € |
| Année 6 | 627 247,64 € | 442 951,48 € | 11 695 058,46 € |
| Année 7 | 650 723,70 € | 419 475,42 € | 11 044 334,76 € |
| Année 8 | 675 078,39 € | 395 120,73 € | 10 369 256,37 € |
| Année 9 | 700 344,59 € | 369 854,53 € | 9 668 911,78 € |
| Année 10 | 726 556,46 € | 343 642,66 € | 8 942 355,32 € |
| Année 11 | 753 749,33 € | 316 449,79 € | 8 188 605,99 € |
| Année 12 | 781 959,98 € | 288 239,14 € | 7 406 646,01 € |
| Année 13 | 811 226,47 € | 258 972,65 € | 6 595 419,54 € |
| Année 14 | 841 588,30 € | 228 610,82 € | 5 753 831,24 € |
| Année 15 | 873 086,49 € | 197 112,63 € | 4 880 744,75 € |
| Année 16 | 905 763,58 € | 164 435,54 € | 3 974 981,17 € |
| Année 17 | 939 663,66 € | 130 535,46 € | 3 035 317,51 € |
| Année 18 | 974 832,53 € | 95 366,59 € | 2 060 484,98 € |
| Année 19 | 1 011 317,65 € | 58 881,47 € | 1 049 167,33 € |
| Année 20 | 1 049 167,33 € | 21 030,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 135 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 809 €.