Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 772,51 € | 89 772,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 272 038 € / mois | 256 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 218 800 € | 16 453 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 380 875 € | 15 615 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 525 425,50 € | 551 844,62 € | 14 709 574,50 € |
| Année 2 | 545 090,65 € | 532 179,47 € | 14 164 483,85 € |
| Année 3 | 565 491,79 € | 511 778,33 € | 13 598 992,06 € |
| Année 4 | 586 656,52 € | 490 613,60 € | 13 012 335,54 € |
| Année 5 | 608 613,35 € | 468 656,77 € | 12 403 722,19 € |
| Année 6 | 631 391,97 € | 445 878,15 € | 11 772 330,22 € |
| Année 7 | 655 023,13 € | 422 246,99 € | 11 117 307,09 € |
| Année 8 | 679 538,72 € | 397 731,40 € | 10 437 768,37 € |
| Année 9 | 704 971,89 € | 372 298,23 € | 9 732 796,48 € |
| Année 10 | 731 356,92 € | 345 913,20 € | 9 001 439,56 € |
| Année 11 | 758 729,49 € | 318 540,63 € | 8 242 710,07 € |
| Année 12 | 787 126,53 € | 290 143,59 € | 7 455 583,54 € |
| Année 13 | 816 586,37 € | 260 683,75 € | 6 638 997,17 € |
| Année 14 | 847 148,80 € | 230 121,32 € | 5 791 848,37 € |
| Année 15 | 878 855,13 € | 198 414,99 € | 4 912 993,24 € |
| Année 16 | 911 748,13 € | 165 521,99 € | 4 001 245,11 € |
| Année 17 | 945 872,17 € | 131 397,95 € | 3 055 372,94 € |
| Année 18 | 981 273,42 € | 95 996,70 € | 2 074 099,52 € |
| Année 19 | 1 017 999,59 € | 59 270,53 € | 1 056 099,93 € |
| Année 20 | 1 056 099,93 € | 21 169,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 235 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 218 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 380 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.