Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 985 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 042,56 € | 77 042,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 462 € / mois | 220 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 198 800 € | 16 183 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 374 625 € | 15 359 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 985 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 870,33 € | 555 640,39 € | 14 616 129,67 € |
| Année 2 | 382 943,20 € | 541 567,52 € | 14 233 186,47 € |
| Année 3 | 397 552,95 € | 526 957,77 € | 13 835 633,52 € |
| Année 4 | 412 720,14 € | 511 790,58 € | 13 422 913,38 € |
| Année 5 | 428 465,96 € | 496 044,76 € | 12 994 447,42 € |
| Année 6 | 444 812,50 € | 479 698,22 € | 12 549 634,92 € |
| Année 7 | 461 782,63 € | 462 728,09 € | 12 087 852,29 € |
| Année 8 | 479 400,24 € | 445 110,48 € | 11 608 452,05 € |
| Année 9 | 497 689,99 € | 426 820,73 € | 11 110 762,06 € |
| Année 10 | 516 677,50 € | 407 833,22 € | 10 594 084,56 € |
| Année 11 | 536 389,44 € | 388 121,28 € | 10 057 695,12 € |
| Année 12 | 556 853,35 € | 367 657,37 € | 9 500 841,77 € |
| Année 13 | 578 098,06 € | 346 412,66 € | 8 922 743,71 € |
| Année 14 | 600 153,24 € | 324 357,48 € | 8 322 590,47 € |
| Année 15 | 623 049,85 € | 301 460,87 € | 7 699 540,62 € |
| Année 16 | 646 820,02 € | 277 690,70 € | 7 052 720,60 € |
| Année 17 | 671 497,02 € | 253 013,70 € | 6 381 223,58 € |
| Année 18 | 697 115,52 € | 227 395,20 € | 5 684 108,06 € |
| Année 19 | 723 711,38 € | 200 799,34 € | 4 960 396,68 € |
| Année 20 | 751 321,89 € | 173 188,83 € | 4 209 074,79 € |
| Année 21 | 779 985,80 € | 144 524,92 € | 3 429 088,99 € |
| Année 22 | 809 743,27 € | 114 767,45 € | 2 619 345,72 € |
| Année 23 | 840 636,00 € | 83 874,72 € | 1 778 709,72 € |
| Année 24 | 872 707,35 € | 51 803,37 € | 906 002,37 € |
| Année 25 | 906 002,37 € | 18 508,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 985 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 179 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 198 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 374 625 € (2,5%).