Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 279,22 € | 73 279,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 058 € / mois | 209 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 198 800 € | 16 183 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 374 625 € | 15 359 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 849,36 € | 624 501,28 € | 14 730 150,64 € |
| Année 2 | 265 761,49 € | 613 589,15 € | 14 464 389,15 € |
| Année 3 | 277 140,89 € | 602 209,75 € | 14 187 248,26 € |
| Année 4 | 289 007,49 € | 590 343,15 € | 13 898 240,77 € |
| Année 5 | 301 382,23 € | 577 968,41 € | 13 596 858,54 € |
| Année 6 | 314 286,80 € | 565 063,84 € | 13 282 571,74 € |
| Année 7 | 327 743,93 € | 551 606,71 € | 12 954 827,81 € |
| Année 8 | 341 777,27 € | 537 573,37 € | 12 613 050,54 € |
| Année 9 | 356 411,50 € | 522 939,14 € | 12 256 639,04 € |
| Année 10 | 371 672,33 € | 507 678,31 € | 11 884 966,71 € |
| Année 11 | 387 586,60 € | 491 764,04 € | 11 497 380,11 € |
| Année 12 | 404 182,28 € | 475 168,36 € | 11 093 197,83 € |
| Année 13 | 421 488,56 € | 457 862,08 € | 10 671 709,27 € |
| Année 14 | 439 535,89 € | 439 814,75 € | 10 232 173,38 € |
| Année 15 | 458 355,92 € | 420 994,72 € | 9 773 817,46 € |
| Année 16 | 477 981,80 € | 401 368,84 € | 9 295 835,66 € |
| Année 17 | 498 448,03 € | 380 902,61 € | 8 797 387,63 € |
| Année 18 | 519 790,56 € | 359 560,08 € | 8 277 597,07 € |
| Année 19 | 542 046,98 € | 337 303,66 € | 7 735 550,09 € |
| Année 20 | 565 256,35 € | 314 094,29 € | 7 170 293,74 € |
| Année 21 | 589 459,49 € | 289 891,15 € | 6 580 834,25 € |
| Année 22 | 614 698,98 € | 264 651,66 € | 5 966 135,27 € |
| Année 23 | 641 019,17 € | 238 331,47 € | 5 325 116,10 € |
| Année 24 | 668 466,32 € | 210 884,32 € | 4 656 649,78 € |
| Année 25 | 697 088,72 € | 182 261,92 € | 3 959 561,06 € |
| Année 26 | 726 936,67 € | 152 413,97 € | 3 232 624,39 € |
| Année 27 | 758 062,65 € | 121 287,99 € | 2 474 561,74 € |
| Année 28 | 790 521,38 € | 88 829,26 € | 1 684 040,36 € |
| Année 29 | 824 369,95 € | 54 980,69 € | 859 670,41 € |
| Année 30 | 859 670,41 € | 19 682,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 985 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 198 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 374 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 369 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 179 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.