Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 574,69 € | 106 574,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 322 954 € / mois | 304 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 192 640 € | 16 100 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 372 700 € | 15 280 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 769 380,54 € | 509 515,74 € | 14 138 619,46 € |
| Année 2 | 796 745,08 € | 482 151,20 € | 13 341 874,38 € |
| Année 3 | 825 082,85 € | 453 813,43 € | 12 516 791,53 € |
| Année 4 | 854 428,54 € | 424 467,74 € | 11 662 362,99 € |
| Année 5 | 884 817,95 € | 394 078,33 € | 10 777 545,04 € |
| Année 6 | 916 288,23 € | 362 608,05 € | 9 861 256,81 € |
| Année 7 | 948 877,83 € | 330 018,45 € | 8 912 378,98 € |
| Année 8 | 982 626,53 € | 296 269,75 € | 7 929 752,45 € |
| Année 9 | 1 017 575,56 € | 261 320,72 € | 6 912 176,89 € |
| Année 10 | 1 053 767,62 € | 225 128,66 € | 5 858 409,27 € |
| Année 11 | 1 091 246,92 € | 187 649,36 € | 4 767 162,35 € |
| Année 12 | 1 130 059,24 € | 148 837,04 € | 3 637 103,11 € |
| Année 13 | 1 170 251,99 € | 108 644,29 € | 2 466 851,12 € |
| Année 14 | 1 211 874,31 € | 67 021,97 € | 1 254 976,81 € |
| Année 15 | 1 254 976,81 € | 23 919,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 908 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 304 499 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 192 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 372 700 € (2,5%).