Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 519 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 922,43 € | 10 922,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 098 € / mois | 31 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 560 € | 1 641 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 988 € | 1 557 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 941,69 € | 53 127,47 € | 1 441 558,31 € |
| Année 2 | 80 778,26 € | 50 290,90 € | 1 360 780,05 € |
| Année 3 | 83 718,03 € | 47 351,13 € | 1 277 062,02 € |
| Année 4 | 86 764,83 € | 44 304,33 € | 1 190 297,19 € |
| Année 5 | 89 922,48 € | 41 146,68 € | 1 100 374,71 € |
| Année 6 | 93 195,06 € | 37 874,10 € | 1 007 179,65 € |
| Année 7 | 96 586,73 € | 34 482,43 € | 910 592,92 € |
| Année 8 | 100 101,83 € | 30 967,33 € | 810 491,09 € |
| Année 9 | 103 744,85 € | 27 324,31 € | 706 746,24 € |
| Année 10 | 107 520,49 € | 23 548,67 € | 599 225,75 € |
| Année 11 | 111 433,53 € | 19 635,63 € | 487 792,22 € |
| Année 12 | 115 488,94 € | 15 580,22 € | 372 303,28 € |
| Année 13 | 119 691,99 € | 11 377,17 € | 252 611,29 € |
| Année 14 | 124 047,96 € | 7 021,20 € | 128 563,33 € |
| Année 15 | 128 563,33 € | 2 506,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 519 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 207 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.