Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 519 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 812,22 € | 7 812,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 673 € / mois | 22 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 560 € | 1 641 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 988 € | 1 557 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 519 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 403,92 € | 56 342,72 € | 1 482 096,08 € |
| Année 2 | 38 830,93 € | 54 915,71 € | 1 443 265,15 € |
| Année 3 | 40 312,40 € | 53 434,24 € | 1 402 952,75 € |
| Année 4 | 41 850,36 € | 51 896,28 € | 1 361 102,39 € |
| Année 5 | 43 447,01 € | 50 299,63 € | 1 317 655,38 € |
| Année 6 | 45 104,56 € | 48 642,08 € | 1 272 550,82 € |
| Année 7 | 46 825,35 € | 46 921,29 € | 1 225 725,47 € |
| Année 8 | 48 611,78 € | 45 134,86 € | 1 177 113,69 € |
| Année 9 | 50 466,41 € | 43 280,23 € | 1 126 647,28 € |
| Année 10 | 52 391,76 € | 41 354,88 € | 1 074 255,52 € |
| Année 11 | 54 390,57 € | 39 356,07 € | 1 019 864,95 € |
| Année 12 | 56 465,64 € | 37 281,00 € | 963 399,31 € |
| Année 13 | 58 619,87 € | 35 126,77 € | 904 779,44 € |
| Année 14 | 60 856,31 € | 32 890,33 € | 843 923,13 € |
| Année 15 | 63 178,06 € | 30 568,58 € | 780 745,07 € |
| Année 16 | 65 588,37 € | 28 158,27 € | 715 156,70 € |
| Année 17 | 68 090,66 € | 25 655,98 € | 647 066,04 € |
| Année 18 | 70 688,42 € | 23 058,22 € | 576 377,62 € |
| Année 19 | 73 385,26 € | 20 361,38 € | 502 992,36 € |
| Année 20 | 76 185,01 € | 17 561,63 € | 426 807,35 € |
| Année 21 | 79 091,57 € | 14 655,07 € | 347 715,78 € |
| Année 22 | 82 109,01 € | 11 637,63 € | 265 606,77 € |
| Année 23 | 85 241,58 € | 8 505,06 € | 180 365,19 € |
| Année 24 | 88 493,66 € | 5 252,98 € | 91 871,53 € |
| Année 25 | 91 871,53 € | 1 876,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 519 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 321 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.