Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 419 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 298,09 € | 7 298,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 115 € / mois | 20 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 560 € | 1 533 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 488 € | 1 454 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 419 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 942,33 € | 52 634,75 € | 1 384 557,67 € |
| Année 2 | 36 275,45 € | 51 301,63 € | 1 348 282,22 € |
| Année 3 | 37 659,40 € | 49 917,68 € | 1 310 622,82 € |
| Année 4 | 39 096,14 € | 48 480,94 € | 1 271 526,68 € |
| Année 5 | 40 587,71 € | 46 989,37 € | 1 230 938,97 € |
| Année 6 | 42 136,19 € | 45 440,89 € | 1 188 802,78 € |
| Année 7 | 43 743,73 € | 43 833,35 € | 1 145 059,05 € |
| Année 8 | 45 412,62 € | 42 164,46 € | 1 099 646,43 € |
| Année 9 | 47 145,15 € | 40 431,93 € | 1 052 501,28 € |
| Année 10 | 48 943,82 € | 38 633,26 € | 1 003 557,46 € |
| Année 11 | 50 811,08 € | 36 766,00 € | 952 746,38 € |
| Année 12 | 52 749,60 € | 34 827,48 € | 899 996,78 € |
| Année 13 | 54 762,05 € | 32 815,03 € | 845 234,73 € |
| Année 14 | 56 851,29 € | 30 725,79 € | 788 383,44 € |
| Année 15 | 59 020,26 € | 28 556,82 € | 729 363,18 € |
| Année 16 | 61 271,94 € | 26 305,14 € | 668 091,24 € |
| Année 17 | 63 609,55 € | 23 967,53 € | 604 481,69 € |
| Année 18 | 66 036,33 € | 21 540,75 € | 538 445,36 € |
| Année 19 | 68 555,71 € | 19 021,37 € | 469 889,65 € |
| Année 20 | 71 171,20 € | 16 405,88 € | 398 718,45 € |
| Année 21 | 73 886,46 € | 13 690,62 € | 324 831,99 € |
| Année 22 | 76 705,34 € | 10 871,74 € | 248 126,65 € |
| Année 23 | 79 631,74 € | 7 945,34 € | 168 494,91 € |
| Année 24 | 82 669,81 € | 4 907,27 € | 85 825,10 € |
| Année 25 | 85 825,10 € | 1 753,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 419 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.