Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 419 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 941,60 € | 6 941,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 035 € / mois | 19 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 560 € | 1 533 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 488 € | 1 454 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 419 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 141,42 € | 59 157,78 € | 1 395 358,58 € |
| Année 2 | 25 175,09 € | 58 124,11 € | 1 370 183,49 € |
| Année 3 | 26 253,06 € | 57 046,14 € | 1 343 930,43 € |
| Année 4 | 27 377,14 € | 55 922,06 € | 1 316 553,29 € |
| Année 5 | 28 549,37 € | 54 749,83 € | 1 288 003,92 € |
| Année 6 | 29 771,82 € | 53 527,38 € | 1 258 232,10 € |
| Année 7 | 31 046,57 € | 52 252,63 € | 1 227 185,53 € |
| Année 8 | 32 375,93 € | 50 923,27 € | 1 194 809,60 € |
| Année 9 | 33 762,21 € | 49 536,99 € | 1 161 047,39 € |
| Année 10 | 35 207,82 € | 48 091,38 € | 1 125 839,57 € |
| Année 11 | 36 715,36 € | 46 583,84 € | 1 089 124,21 € |
| Année 12 | 38 287,44 € | 45 011,76 € | 1 050 836,77 € |
| Année 13 | 39 926,83 € | 43 372,37 € | 1 010 909,94 € |
| Année 14 | 41 636,43 € | 41 662,77 € | 969 273,51 € |
| Année 15 | 43 419,20 € | 39 880,00 € | 925 854,31 € |
| Année 16 | 45 278,32 € | 38 020,88 € | 880 575,99 € |
| Année 17 | 47 217,06 € | 36 082,14 € | 833 358,93 € |
| Année 18 | 49 238,79 € | 34 060,41 € | 784 120,14 € |
| Année 19 | 51 347,12 € | 31 952,08 € | 732 773,02 € |
| Année 20 | 53 545,67 € | 29 753,53 € | 679 227,35 € |
| Année 21 | 55 838,40 € | 27 460,80 € | 623 388,95 € |
| Année 22 | 58 229,31 € | 25 069,89 € | 565 159,64 € |
| Année 23 | 60 722,55 € | 22 576,65 € | 504 437,09 € |
| Année 24 | 63 322,58 € | 19 976,62 € | 441 114,51 € |
| Année 25 | 66 033,92 € | 17 265,28 € | 375 080,59 € |
| Année 26 | 68 861,37 € | 14 437,83 € | 306 219,22 € |
| Année 27 | 71 809,86 € | 11 489,34 € | 234 409,36 € |
| Année 28 | 74 884,61 € | 8 414,59 € | 159 524,75 € |
| Année 29 | 78 091,02 € | 5 208,18 € | 81 433,73 € |
| Année 30 | 81 433,73 € | 1 864,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 419 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 833 €.