Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 452,58 € | 6 452,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 553 € / mois | 18 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 560 € | 1 425 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 988 € | 1 352 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 319 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 440,68 € | 54 990,28 € | 1 297 059,32 € |
| Année 2 | 23 401,54 € | 54 029,42 € | 1 273 657,78 € |
| Année 3 | 24 403,55 € | 53 027,41 € | 1 249 254,23 € |
| Année 4 | 25 448,45 € | 51 982,51 € | 1 223 805,78 € |
| Année 5 | 26 538,11 € | 50 892,85 € | 1 197 267,67 € |
| Année 6 | 27 674,43 € | 49 756,53 € | 1 169 593,24 € |
| Année 7 | 28 859,38 € | 48 571,58 € | 1 140 733,86 € |
| Année 8 | 30 095,08 € | 47 335,88 € | 1 110 638,78 € |
| Année 9 | 31 383,68 € | 46 047,28 € | 1 079 255,10 € |
| Année 10 | 32 727,50 € | 44 703,46 € | 1 046 527,60 € |
| Année 11 | 34 128,82 € | 43 302,14 € | 1 012 398,78 € |
| Année 12 | 35 590,13 € | 41 840,83 € | 976 808,65 € |
| Année 13 | 37 114,03 € | 40 316,93 € | 939 694,62 € |
| Année 14 | 38 703,17 € | 38 727,79 € | 900 991,45 € |
| Année 15 | 40 360,36 € | 37 070,60 € | 860 631,09 € |
| Année 16 | 42 088,52 € | 35 342,44 € | 818 542,57 € |
| Année 17 | 43 890,68 € | 33 540,28 € | 774 651,89 € |
| Année 18 | 45 769,99 € | 31 660,97 € | 728 881,90 € |
| Année 19 | 47 729,76 € | 29 701,20 € | 681 152,14 € |
| Année 20 | 49 773,48 € | 27 657,48 € | 631 378,66 € |
| Année 21 | 51 904,66 € | 25 526,30 € | 579 474,00 € |
| Année 22 | 54 127,11 € | 23 303,85 € | 525 346,89 € |
| Année 23 | 56 444,73 € | 20 986,23 € | 468 902,16 € |
| Année 24 | 58 861,57 € | 18 569,39 € | 410 040,59 € |
| Année 25 | 61 381,92 € | 16 049,04 € | 348 658,67 € |
| Année 26 | 64 010,17 € | 13 420,79 € | 284 648,50 € |
| Année 27 | 66 750,95 € | 10 680,01 € | 217 897,55 € |
| Année 28 | 69 609,09 € | 7 821,87 € | 148 288,46 € |
| Année 29 | 72 589,63 € | 4 841,33 € | 75 698,83 € |
| Année 30 | 75 698,83 € | 1 733,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.