Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 219 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 963,56 € | 5 963,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 071 € / mois | 17 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 560 € | 1 317 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 488 € | 1 249 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 219 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 739,93 € | 50 822,79 € | 1 198 760,07 € |
| Année 2 | 21 627,99 € | 49 934,73 € | 1 177 132,08 € |
| Année 3 | 22 554,05 € | 49 008,67 € | 1 154 578,03 € |
| Année 4 | 23 519,78 € | 48 042,94 € | 1 131 058,25 € |
| Année 5 | 24 526,83 € | 47 035,89 € | 1 106 531,42 € |
| Année 6 | 25 577,03 € | 45 985,69 € | 1 080 954,39 € |
| Année 7 | 26 672,19 € | 44 890,53 € | 1 054 282,20 € |
| Année 8 | 27 814,24 € | 43 748,48 € | 1 026 467,96 € |
| Année 9 | 29 005,18 € | 42 557,54 € | 997 462,78 € |
| Année 10 | 30 247,12 € | 41 315,60 € | 967 215,66 € |
| Année 11 | 31 542,26 € | 40 020,46 € | 935 673,40 € |
| Année 12 | 32 892,82 € | 38 669,90 € | 902 780,58 € |
| Année 13 | 34 301,24 € | 37 261,48 € | 868 479,34 € |
| Année 14 | 35 769,94 € | 35 792,78 € | 832 709,40 € |
| Année 15 | 37 301,54 € | 34 261,18 € | 795 407,86 € |
| Année 16 | 38 898,72 € | 32 664,00 € | 756 509,14 € |
| Année 17 | 40 564,29 € | 30 998,43 € | 715 944,85 € |
| Année 18 | 42 301,17 € | 29 261,55 € | 673 643,68 € |
| Année 19 | 44 112,42 € | 27 450,30 € | 629 531,26 € |
| Année 20 | 46 001,24 € | 25 561,48 € | 583 530,02 € |
| Année 21 | 47 970,90 € | 23 591,82 € | 535 559,12 € |
| Année 22 | 50 024,93 € | 21 537,79 € | 485 534,19 € |
| Année 23 | 52 166,90 € | 19 395,82 € | 433 367,29 € |
| Année 24 | 54 400,59 € | 17 162,13 € | 378 966,70 € |
| Année 25 | 56 729,92 € | 14 832,80 € | 322 236,78 € |
| Année 26 | 59 158,96 € | 12 403,76 € | 263 077,82 € |
| Année 27 | 61 692,05 € | 9 870,67 € | 201 385,77 € |
| Année 28 | 64 333,57 € | 7 229,15 € | 137 052,20 € |
| Année 29 | 67 088,20 € | 4 474,52 € | 69 964,00 € |
| Année 30 | 69 964,00 € | 1 601,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 219 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.