Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 169 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 719,06 € | 5 719,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 330 € / mois | 16 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 560 € | 1 263 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 238 € | 1 198 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 169 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 889,69 € | 48 739,03 € | 1 149 610,31 € |
| Année 2 | 20 741,32 € | 47 887,40 € | 1 128 868,99 € |
| Année 3 | 21 629,44 € | 46 999,28 € | 1 107 239,55 € |
| Année 4 | 22 555,56 € | 46 073,16 € | 1 084 683,99 € |
| Année 5 | 23 521,36 € | 45 107,36 € | 1 061 162,63 € |
| Année 6 | 24 528,49 € | 44 100,23 € | 1 036 634,14 € |
| Année 7 | 25 578,75 € | 43 049,97 € | 1 011 055,39 € |
| Année 8 | 26 673,99 € | 41 954,73 € | 984 381,40 € |
| Année 9 | 27 816,09 € | 40 812,63 € | 956 565,31 € |
| Année 10 | 29 007,14 € | 39 621,58 € | 927 558,17 € |
| Année 11 | 30 249,17 € | 38 379,55 € | 897 309,00 € |
| Année 12 | 31 544,39 € | 37 084,33 € | 865 764,61 € |
| Année 13 | 32 895,05 € | 35 733,67 € | 832 869,56 € |
| Année 14 | 34 303,55 € | 34 325,17 € | 798 566,01 € |
| Année 15 | 35 772,35 € | 32 856,37 € | 762 793,66 € |
| Année 16 | 37 304,05 € | 31 324,67 € | 725 489,61 € |
| Année 17 | 38 901,35 € | 29 727,37 € | 686 588,26 € |
| Année 18 | 40 567,01 € | 28 061,71 € | 646 021,25 € |
| Année 19 | 42 304,01 € | 26 324,71 € | 603 717,24 € |
| Année 20 | 44 115,39 € | 24 513,33 € | 559 601,85 € |
| Année 21 | 46 004,33 € | 22 624,39 € | 513 597,52 € |
| Année 22 | 47 974,14 € | 20 654,58 € | 465 623,38 € |
| Année 23 | 50 028,28 € | 18 600,44 € | 415 595,10 € |
| Année 24 | 52 170,40 € | 16 458,32 € | 363 424,70 € |
| Année 25 | 54 404,23 € | 14 224,49 € | 309 020,47 € |
| Année 26 | 56 733,71 € | 11 895,01 € | 252 286,76 € |
| Année 27 | 59 162,95 € | 9 465,77 € | 193 123,81 € |
| Année 28 | 61 696,19 € | 6 932,53 € | 131 427,62 € |
| Année 29 | 64 337,88 € | 4 290,84 € | 67 089,74 € |
| Année 30 | 67 089,74 € | 1 536,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 169 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 034 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.