Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 169 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 406,57 € | 8 406,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 474 € / mois | 24 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 560 € | 1 263 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 238 € | 1 198 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 988,70 € | 40 890,14 € | 1 109 511,30 € |
| Année 2 | 62 171,89 € | 38 706,95 € | 1 047 339,41 € |
| Année 3 | 64 434,53 € | 36 444,31 € | 982 904,88 € |
| Année 4 | 66 779,53 € | 34 099,31 € | 916 125,35 € |
| Année 5 | 69 209,84 € | 31 669,00 € | 846 915,51 € |
| Année 6 | 71 728,61 € | 29 150,23 € | 775 186,90 € |
| Année 7 | 74 339,06 € | 26 539,78 € | 700 847,84 € |
| Année 8 | 77 044,51 € | 23 834,33 € | 623 803,33 € |
| Année 9 | 79 848,41 € | 21 030,43 € | 543 954,92 € |
| Année 10 | 82 754,35 € | 18 124,49 € | 461 200,57 € |
| Année 11 | 85 766,07 € | 15 112,77 € | 375 434,50 € |
| Année 12 | 88 887,36 € | 11 991,48 € | 286 547,14 € |
| Année 13 | 92 122,26 € | 8 756,58 € | 194 424,88 € |
| Année 14 | 95 474,89 € | 5 403,95 € | 98 949,99 € |
| Année 15 | 98 949,99 € | 1 929,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 169 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.