Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 169 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 891,30 € | 6 891,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 883 € / mois | 19 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 560 € | 1 263 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 238 € | 1 198 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 333,77 € | 42 361,83 € | 1 129 166,23 € |
| Année 2 | 41 843,34 € | 40 852,26 € | 1 087 322,89 € |
| Année 3 | 43 409,42 € | 39 286,18 € | 1 043 913,47 € |
| Année 4 | 45 034,13 € | 37 661,47 € | 998 879,34 € |
| Année 5 | 46 719,62 € | 35 975,98 € | 952 159,72 € |
| Année 6 | 48 468,19 € | 34 227,41 € | 903 691,53 € |
| Année 7 | 50 282,22 € | 32 413,38 € | 853 409,31 € |
| Année 8 | 52 164,14 € | 30 531,46 € | 801 245,17 € |
| Année 9 | 54 116,49 € | 28 579,11 € | 747 128,68 € |
| Année 10 | 56 141,91 € | 26 553,69 € | 690 986,77 € |
| Année 11 | 58 243,14 € | 24 452,46 € | 632 743,63 € |
| Année 12 | 60 423,02 € | 22 272,58 € | 572 320,61 € |
| Année 13 | 62 684,45 € | 20 011,15 € | 509 636,16 € |
| Année 14 | 65 030,57 € | 17 665,03 € | 444 605,59 € |
| Année 15 | 67 464,45 € | 15 231,15 € | 377 141,14 € |
| Année 16 | 69 989,48 € | 12 706,12 € | 307 151,66 € |
| Année 17 | 72 608,95 € | 10 086,65 € | 234 542,71 € |
| Année 18 | 75 326,50 € | 7 369,10 € | 159 216,21 € |
| Année 19 | 78 145,76 € | 4 549,84 € | 81 070,45 € |
| Année 20 | 81 070,45 € | 1 625,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 169 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.