Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 169 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 012,76 € | 6 012,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 220 € / mois | 17 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 560 € | 1 263 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 238 € | 1 198 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 169 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 788,32 € | 43 364,80 € | 1 140 711,68 € |
| Année 2 | 29 886,64 € | 42 266,48 € | 1 110 825,04 € |
| Année 3 | 31 026,85 € | 41 126,27 € | 1 079 798,19 € |
| Année 4 | 32 210,58 € | 39 942,54 € | 1 047 587,61 € |
| Année 5 | 33 439,44 € | 38 713,68 € | 1 014 148,17 € |
| Année 6 | 34 715,22 € | 37 437,90 € | 979 432,95 € |
| Année 7 | 36 039,64 € | 36 113,48 € | 943 393,31 € |
| Année 8 | 37 414,59 € | 34 738,53 € | 905 978,72 € |
| Année 9 | 38 842,01 € | 33 311,11 € | 867 136,71 € |
| Année 10 | 40 323,87 € | 31 829,25 € | 826 812,84 € |
| Année 11 | 41 862,28 € | 30 290,84 € | 784 950,56 € |
| Année 12 | 43 459,38 € | 28 693,74 € | 741 491,18 € |
| Année 13 | 45 117,42 € | 27 035,70 € | 696 373,76 € |
| Année 14 | 46 838,68 € | 25 314,44 € | 649 535,08 € |
| Année 15 | 48 625,66 € | 23 527,46 € | 600 909,42 € |
| Année 16 | 50 480,80 € | 21 672,32 € | 550 428,62 € |
| Année 17 | 52 406,70 € | 19 746,42 € | 498 021,92 € |
| Année 18 | 54 406,09 € | 17 747,03 € | 443 615,83 € |
| Année 19 | 56 481,75 € | 15 671,37 € | 387 134,08 € |
| Année 20 | 58 636,60 € | 13 516,52 € | 328 497,48 € |
| Année 21 | 60 873,67 € | 11 279,45 € | 267 623,81 € |
| Année 22 | 63 196,07 € | 8 957,05 € | 204 427,74 € |
| Année 23 | 65 607,08 € | 6 546,04 € | 138 820,66 € |
| Année 24 | 68 110,07 € | 4 043,05 € | 70 710,59 € |
| Année 25 | 70 710,59 € | 1 444,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 169 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.