Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 269 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 526,90 € | 6 526,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 778 € / mois | 18 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 560 € | 1 371 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 738 € | 1 301 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 269 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 250,02 € | 47 072,78 € | 1 238 249,98 € |
| Année 2 | 32 442,26 € | 45 880,54 € | 1 205 807,72 € |
| Année 3 | 33 679,98 € | 44 642,82 € | 1 172 127,74 € |
| Année 4 | 34 964,90 € | 43 357,90 € | 1 137 162,84 € |
| Année 5 | 36 298,87 € | 42 023,93 € | 1 100 863,97 € |
| Année 6 | 37 683,73 € | 40 639,07 € | 1 063 180,24 € |
| Année 7 | 39 121,41 € | 39 201,39 € | 1 024 058,83 € |
| Année 8 | 40 613,93 € | 37 708,87 € | 983 444,90 € |
| Année 9 | 42 163,40 € | 36 159,40 € | 941 281,50 € |
| Année 10 | 43 771,99 € | 34 550,81 € | 897 509,51 € |
| Année 11 | 45 441,94 € | 32 880,86 € | 852 067,57 € |
| Année 12 | 47 175,63 € | 31 147,17 € | 804 891,94 € |
| Année 13 | 48 975,42 € | 29 347,38 € | 755 916,52 € |
| Année 14 | 50 843,90 € | 27 478,90 € | 705 072,62 € |
| Année 15 | 52 783,67 € | 25 539,13 € | 652 288,95 € |
| Année 16 | 54 797,43 € | 23 525,37 € | 597 491,52 € |
| Année 17 | 56 888,00 € | 21 434,80 € | 540 603,52 € |
| Année 18 | 59 058,37 € | 19 264,43 € | 481 545,15 € |
| Année 19 | 61 311,52 € | 17 011,28 € | 420 233,63 € |
| Année 20 | 63 650,64 € | 14 672,16 € | 356 582,99 € |
| Année 21 | 66 078,98 € | 12 243,82 € | 290 504,01 € |
| Année 22 | 68 599,98 € | 9 722,82 € | 221 904,03 € |
| Année 23 | 71 217,18 € | 7 105,62 € | 150 686,85 € |
| Année 24 | 73 934,19 € | 4 388,61 € | 76 752,66 € |
| Année 25 | 76 752,66 € | 1 567,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 269 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 234 € pour cette enveloppe de financement.