Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 269 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 208,07 € | 6 208,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 812 € / mois | 17 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 560 € | 1 371 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 738 € | 1 301 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 269 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 590,32 € | 52 906,52 € | 1 247 909,68 € |
| Année 2 | 22 514,76 € | 51 982,08 € | 1 225 394,92 € |
| Année 3 | 23 478,81 € | 51 018,03 € | 1 201 916,11 € |
| Année 4 | 24 484,10 € | 50 012,74 € | 1 177 432,01 € |
| Année 5 | 25 532,48 € | 48 964,36 € | 1 151 899,53 € |
| Année 6 | 26 625,73 € | 47 871,11 € | 1 125 273,80 € |
| Année 7 | 27 765,78 € | 46 731,06 € | 1 097 508,02 € |
| Année 8 | 28 954,66 € | 45 542,18 € | 1 068 553,36 € |
| Année 9 | 30 194,44 € | 44 302,40 € | 1 038 358,92 € |
| Année 10 | 31 487,30 € | 43 009,54 € | 1 006 871,62 € |
| Année 11 | 32 835,52 € | 41 661,32 € | 974 036,10 € |
| Année 12 | 34 241,48 € | 40 255,36 € | 939 794,62 € |
| Année 13 | 35 707,63 € | 38 789,21 € | 904 086,99 € |
| Année 14 | 37 236,58 € | 37 260,26 € | 866 850,41 € |
| Année 15 | 38 830,95 € | 35 665,89 € | 828 019,46 € |
| Année 16 | 40 493,62 € | 34 003,22 € | 787 525,84 € |
| Année 17 | 42 227,47 € | 32 269,37 € | 745 298,37 € |
| Année 18 | 44 035,58 € | 30 461,26 € | 701 262,79 € |
| Année 19 | 45 921,10 € | 28 575,74 € | 655 341,69 € |
| Année 20 | 47 887,34 € | 26 609,50 € | 607 454,35 € |
| Année 21 | 49 937,79 € | 24 559,05 € | 557 516,56 € |
| Année 22 | 52 076,01 € | 22 420,83 € | 505 440,55 € |
| Année 23 | 54 305,80 € | 20 191,04 € | 451 134,75 € |
| Année 24 | 56 631,07 € | 17 865,77 € | 394 503,68 € |
| Année 25 | 59 055,92 € | 15 440,92 € | 335 447,76 € |
| Année 26 | 61 584,56 € | 12 912,28 € | 273 863,20 € |
| Année 27 | 64 221,48 € | 10 275,36 € | 209 641,72 € |
| Année 28 | 66 971,33 € | 7 525,51 € | 142 670,39 € |
| Année 29 | 69 838,91 € | 4 657,93 € | 72 831,48 € |
| Année 30 | 72 831,48 € | 1 667,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 269 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.