Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 269 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 480,55 € | 7 480,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 668 € / mois | 21 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 560 € | 1 371 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 738 € | 1 301 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 782,56 € | 45 984,04 € | 1 225 717,44 € |
| Année 2 | 45 421,21 € | 44 345,39 € | 1 180 296,23 € |
| Année 3 | 47 121,18 € | 42 645,42 € | 1 133 175,05 € |
| Année 4 | 48 884,81 € | 40 881,79 € | 1 084 290,24 € |
| Année 5 | 50 714,43 € | 39 052,17 € | 1 033 575,81 € |
| Année 6 | 52 612,52 € | 37 154,08 € | 980 963,29 € |
| Année 7 | 54 581,65 € | 35 184,95 € | 926 381,64 € |
| Année 8 | 56 624,49 € | 33 142,11 € | 869 757,15 € |
| Année 9 | 58 743,78 € | 31 022,82 € | 811 013,37 € |
| Année 10 | 60 942,39 € | 28 824,21 € | 750 070,98 € |
| Année 11 | 63 223,29 € | 26 543,31 € | 686 847,69 € |
| Année 12 | 65 589,54 € | 24 177,06 € | 621 258,15 € |
| Année 13 | 68 044,36 € | 21 722,24 € | 553 213,79 € |
| Année 14 | 70 591,07 € | 19 175,53 € | 482 622,72 € |
| Année 15 | 73 233,10 € | 16 533,50 € | 409 389,62 € |
| Année 16 | 75 974,00 € | 13 792,60 € | 333 415,62 € |
| Année 17 | 78 817,48 € | 10 949,12 € | 254 598,14 € |
| Année 18 | 81 767,39 € | 7 999,21 € | 172 830,75 € |
| Année 19 | 84 827,71 € | 4 938,89 € | 88 003,04 € |
| Année 20 | 88 003,04 € | 1 764,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 269 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 373 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.